【这一晚“鹰风”阵阵！资管巨头、美联储官员都在喊话“小心还要加息”】就在全球投资者屏息等待周五鲍威尔的杰克逊霍尔讲话之时，一股“鹰风”又从四面八方吹起。根据媒体最新报道，资管规模达到两万亿美元的太平洋投资管理公司（PIMCO）刚刚发出警告：美国的宏观背景已经与此前预期出现变化，不要想当然地认为美联储明年就不会加息。
  

  就在全球投资者屏息等待周五鲍威尔的杰克逊霍尔讲话之时，一股“鹰风”又从四面八方吹起。

  根据媒体最新报道，资管规模达到两万亿美元的太平洋投资管理公司（PIMCO）刚刚发出警告：美国的宏观背景已经与此前预期出现变化，不要想当然地认为美联储明年就不会加息。

  PIMCO经济学家Tiffany Wilding在周四的报告中提及，消费者在疫情期间积累的储蓄可能会延长强于预期的支出，从而提振经济增长的步伐。另外，消费者也免受抵押贷款成本上升的影响，因为许多人已经在早些年锁定了较低的利率水平。消费者的手头更宽裕，降低了美国经济在近期陷入衰退的风险。

  Wilding分析称，虽然今年下半年的经济仍可能面临各种阻力，但最近的数据表明，面对政策利率上升，消费者和经济可能仍保持惊人的弹性。反过来这也意味着，不仅是美联储维持利率不变，而且宣布明年进一步加息也并非是不可想象的事情。

  这番表态其实也与近些日子的市场动荡有关。随着越来越多的华尔街公司开始质疑7月的加息是否真的是“最后一加”，加剧了本月美国债券市场的抛售。在美国长期国债收益率推高的背后，投资者们正在猜测不仅美国经济能够避免衰退，通胀也会保持在高位。
  （美国十年期国债收益率短线快速上冲，来源：tradingview）

  对于近期美国车贷、信用卡和消费贷款违约率上升的情况。Wilding解读称，一方面这可能是通货膨胀给低收入家庭带来了损失。另一方面最低收入群体以外的趋势，更像是违约率从疫情期间的极低水平向正常化回升。

  Wilding表示：“消费方面的好消息，还意味着整体经济、劳动力市场和潜在通胀可能不会像美联储官员希望的那样快速降温。”

  来自杰克逊霍尔现场的“鹰风”

  非常凑巧的是，波士顿联储主席苏珊·科林斯也在周四发出来自杰克逊霍尔的警告。在即将举行全球央行年会的地方，科林斯对英国《金融时报》表示，尽管借贷成本连续上升，但经济的韧性仍令她感到惊讶。

  科林斯表示：“我还没有看到经济放缓，我认为这是我们在合理时间内把通胀维持在2%目标所需的一部分......这样的韧性确实表明，我们可能还有更多工作要做。”

  与鲍威尔一样，科林斯也在更确切政策路径的问题上打起了太极。她表示尚未对9月政策会议做出决定，并一再强调逐步采取行动和收集更多数据的好处。

  波士顿联储主席也表示，美联储可能接近或已经达到“可以维持一段时间”的利率水平。不过她也表示，这并不意味着美联储不太可能需要一些额外的增量。

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借网络小贷真的可以不还吗？这些后果要考虑好！

相信很多小伙伴都在各种网络平台中看过，关于借贷款产品借款不还的信息，甚至给大家造成了一种借借贷款可以不还的印象。有部分用户，借借贷款并非是因为出现资金问题，而是抱着不还赚一笔的想法。那么借网络小贷真的就可以不还吗?这些后果要考虑好!

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如果是正规的借贷款产品，虽然催收力度会有所收敛，但也普遍存在爆通讯录的情况，只是不会恶语相向，会将大家借贷的详情告知身周之人。由于现在借贷款产品的敏感性，会对大家的工作带来非常大的影响，因此被单位辞退的大有人在。而因为这类产品本身就是合规的，所以不排除日后会拿起法律武器来进行催收，届时问题就会进一步严重化。在正规借贷款逾期后，通常借款人的征信资质也会受到影响，日后如果想要贷款买房买车也会受阻，所以并非如大家所想的那般简单，只要自己能够熬过催收就可以了。

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信用分低在哪个平台可以借到钱?

借款人信用分低，一般情况下申请银行贷款很容易被拒。不过，可以考虑以下几种方式： 小额贷款公司借款 银行借款虽然利息低，但对征信要求较为严格，很多朋友很难拿到借款。这类朋友其实可以通过小额贷款公司拿到钱，不过要付出相对高昂的利息。在这里需要注意的是一般来说，贷款产品的年利率是有一个上限的，一般在%以内，如果年利率超过%，就不受法律保护了。 亲朋好友借款 当您借不到款时，还可以找亲朋好友借款，这样做的好处是没有利息，但往往要考虑个人的面子问题及和双方的关系。 网络小贷 相对银行贷款，网络小贷往往更为方便。相对于银行借款和小额贷款公司借款，它的优势在于选择足够多，在一家借贷平台上，往往能看到针对于不同用户设计的不同借贷产品，借款额度上满足不同用户的需求。而网络小贷的弊端也比较明显，利息普遍较高，有些还会通过手续费*管理费这样的方式收取，选择前应谨慎。 信用卡取现 当您急缺钱时，使用信用卡取现也不失为一种办法。通过这种方式，能够快速拿到钱。但从另一个角度说，信用卡取现大多只能取信用卡授权额度的一半

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8月18日，证监会有关负责人就活跃资本市场、提振投资者信心答记者问时提到，突出扶优限劣，研究对于破发或破净的上市公司和行业，适当限制其融资活动，要求其提出改善市值的方案。

  在受访人士看来，监管此次表态，有望推动上市银行估值回归到合理水平。

  “破净”后融资难度增加

  东方财富Choice数据显示，截至8月18日收盘，A股42家上市银行中有41家处于“破净”状态，即市净率（每股股价与每股净资产的比值）低于1倍。数据显示，截至8月18日收盘，A股42家上市银行市净率的算数平均值为0.59倍，中位数为0.565倍。其中，有41家市净率低于1倍，最低为0.29倍。

  与此同时，A股上市银行交投普遍不活跃。数据显示，A股42家上市银行近一年（2022年8月19日至2023年8月18日）平均换手率仅为0.63%，在申万一级行业中最低，多家大型上市银行该数值甚至不足0.2%，而同期全部A股平均换手率则达3.35%。

  实际上，A股上市银行大面积“破净”由来已久，且已对其融资行为造成影响。目前，上市银行的定增、配股、发行可转债等融资行为均与股价表现相关联，股价长期低迷不利于其后续融资。

  招联首席研究员董希淼对《证券日报》记者表示，A股上市银行长期“破净”对其融资有诸多影响：一是影响定增，按相关规定，国有企业定增每股价格不能低于每股净资产，目前很多银行也据此执行定增，而上市银行“破净”状态下，若按市价定增则面临诸多阻力。二是影响配股及可转债发行，近期有银行撤回了可转债发行，或与此有关。

  “上市银行股价持续处于低位，增加了其再融资难度，症结在于定增或配股价格的确定以及可转债转股价格的确定，很难保证既通过上市银行的决策程序，又对投资者保持吸引力。”中央财经大学证券期货研究所研究员、内蒙古银行研究发展部总经理杨海平对记者说道。

  南开大学金融发展研究院院长田利辉也对《证券日报》记者表示，上市银行“破净”，其融资有可能将受到限制。即使上市银行再融资能够得以实施，由于其股价连续“破净”，也意味着较低的股价会摊薄当前股东权益，稀释股权，这并非正确的融资策略。

  田利辉表示，监管部门的表态有望推动上市银行认识到“破净”的严重问题，驱动其积极开展市值管理，采用回购等多种方式引导股价实现价值回归。

  杨海平表示，若后续监管部门对长期“破净”的上市银行采取限制融资措施，短期内对上市银行会造成一定负面影响；中长期看，则有利于倒逼上市银行转变发展思路，激发内涵式发展动能，提升发展质量。

  上市银行亟需改善市值

  从上市银行长远稳健发展的视角看，其也应多举措改善市值。

  某大型商业银行人士对《证券日报》记者表示，上市银行融资的主要目的是为了补充资本金，提升贷款投放能力。如果因为“破净”的原因限制其融资的话，则直接影响上市银行的资本金水平，不利于其长期发展。

  从上市银行的资本充足率方面看，当下，上市银行有必要通过强化市值管理来保证融资渠道畅通。董希淼表示，目前上市银行资本充足率有所下行，补充资本的压力比较大，融资的需求比较强烈。国家金融监督管理总局披露的数据显示，截至2023年二季度末，商业银行（不含外国银行分行）资本充足率为14.66%，较上季末下降0.2个百分点。

  此外，从吸引更多机构投资者的角度来看，上市银行也应强化市值管理。一直以来，由于银行股具有分红比例较高、股息率较高等特征，其是险资重仓持有的对象。但由于银行股股价持续低迷，挫伤了险资加大配置的积极性。一家小型险企资管部相关负责人对记者表示，险资机构配置银行股主要看重的是其经营稳健、股息率与分红比例较高等优势，但如果上市银行的股价长期低于买入价或下滑幅度超过一定比例，险资就需要计提减值，这会影响整体投资收益率及投资积极性。

  “综合来看，即使没有监管要求，正常经营的上市银行当下也亟需改善市值。”田利辉表示。

  多管齐下开展市值管理

  事实上，今年以来，为应对股价持续下跌，一些上市银行相继启动了股价稳定措施，主要措施是股东与高管增持。此外，一家大中型上市银行相关人士告诉《证券日报》记者，在改善市值方面，该行充分发挥桥梁纽带作用，不断完善董事会与监事会、管理层的常态化沟通交流机制；同时，强化信息披露和投资者关系管理，多措并举丰富自愿性披露内容，创新投资者交流方式，充分及时回应市场关切。

  谈及后续上市银行改善市值的路径，田利辉表示，其难点是投资者信心问题。股价定价是基于未来现金流折现，倘若投资者缺乏对于上市银行发展前景的认识和理解，那么市值管理存在较大难度。故而，上市银行应多管齐下改善市值：一是，大力开展股票回购和员工持股计划，释放利好信号，展现内部人诚意；二是，全力进行投资者关系管理，明晰银行经营的现状，展现发展前景；三是，引入中长期资本，优化股权结构，提升治理能力、管理效率和经营质量。

  “上市银行改善市值并不容易。”杨海平表示，难点在于商业银行周期性较强，业务创新空间较小，当下净息差依然承压，投资者对银行业经营风险的担忧依然存在，市值管理有效措施较少等。在此背景下，上市银行需要在优化公司治理结构的基础上，推进战略管理模式进化，大力推进业务模式创新，积极利用数字化追求第二增长曲线。并在条件允许的情况下，精准引入新的战略投资者，在优化股权结构的同时，通过与股东的战略协同实现向新发展模式的转型。

  “上市银行确实应该更加重视市值管理。”董希淼表示，根本上，改善市值仍要回到基本面上，包括发展速度、质量、业务结构等层面的改善。一要保持一定的发展速度，保持信贷投放，提高资产收益率。二要发展财富管理业务，优化业务结构，提升非息收入。三要运用金融科技手段降本增效，提升服务能力，创新产品体系。四要加强与投资者的沟通，及时处理负面舆情，讲好银行故事，展示稳定发展能力。